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资金存取≠流水 这些贷款常识你都搞错了!
发表于 2017年12月26日 浏览:
文章导读:现如今,贷款买房是普通人从银行获取低息大额贷款的重要途径,但是,如果你真正想快速获得大额低息贷款,银行流水这一关很重要。 通常来说,个人在申请房贷、车贷时,银行除了...

现如今,贷款买房是普通人从银行获取低息大额贷款的重要途径,但是,如果你真正想快速获得大额低息贷款,银行流水这一关很重要。

通常来说,个人在申请房贷、车贷时,银行除了要求你提供收入证明,还要提交3到6个月的银行流水,如果没有的话,被拒贷的可能性很大。但究竟什么频率和数额的款项才是符合要求的“流水”?很多人有通过支付宝或其他消费途径消费的习惯,这些算作“流水”吗?

一、支付宝账目不算流水

随着大众理财观念的升级,如今类似余额宝的货币基金已成为每月理财标配,很多人已经习惯一发工资,立马转存到余额宝中,但这种“来即转”的行为会影响贷款时的银行流水评估。

一发工资即刻转入余额宝,银行很可能会认为你每月有固定的大额开支,从而怀疑你的还款能力。虽然目前支付宝也开始提供流水证明服务,但是认可网络第三方支付流水的银行寥寥无几,只有个别放贷指标大的银行才会承认,并且要求严格!

另外,很多人以为,银行流水就是资金的“存存取取”,聪明地认为流水能快速“自制”,实际上,这种快进快出的流水,银行根本不承认!

比如这些流水基本都是无效的:

1、即存即取;

2、少存多取,如果存1000元,取5000元,卡内余额太少;

3、半年内有两个月没有流水进账;

4、支付宝流水,微信支付流水等;

5、信用卡流水。

……

二、行业影响贷款额度

通常来说,与普通工薪族相比,在国企单位、500强经营上班的人,获得的贷款额度更高,因为这类员工有稳定的工作单位,贷款机构无需担心他们“跑路”。而银行在进行房贷审批时,会着重考量贷款人所从事的行业,一般像教师、医生、金融等行业的人评分会比较高。

就职于销售岗位、服务业的员工申请贷款获得的额度要低一些,因为这类借款人的收入不稳定,而且流动性也较大。像从事高空作业、危险化学品、烟花爆竹行业等高危行业的人往往很难得到贷款。这是因为,银行考虑到这类人群随时会有生命危险,无法保证按时还贷,为了规避风险,会选择拒绝为这类人贷款。

银行审核贷款人的还款能力主要是看收入情况,若借款人近半年收入稳定且较高,那么获得的贷款额度也高。

同时,相对工资以现金形式发放的人来说,能提供近六个月及以上的银行代发工资流水的借款人更易获得贷款。

而如果银行在审核贷款人经济状况时,认为还款额已经超过贷款人家庭月收入50%的活,就会谨慎审批贷款额度,甚至是拒绝批贷。[立德担保]帮您忙。

三、流水不足,如何提高贷款额度?

流水不够也不是没有办法,比如工资流水不够,可以请公司开个收入证明来凑,说明有多少奖金以现金形式发放等;另外,已婚人士可以通过提供夫妻双方的共同流水;还有急着“上车”的大学生一族,可以让父母作为共同还款人,申请贷款等。

但此法有个缺点,银行可能会趁机上浮房贷利率。

四、信用卡可能拉低你的贷款额

举个例子来说,如今使用信用卡消费已变得习以为常,很多因为有固定收入,所以信用卡的额度也都很高,不少人的信用卡额度在人民币5万元以上,有的经过提额后高达人民币近10万元。

殊不知,信用卡额度实际上是相当于银行预批给你的贷款额度,使用了这个额度实际上就是使用了贷款额度,这个额度使用了就相当于向银行贷款,会影响到银行贷款买房及公积金贷款买房,所以建议各位有买房计划的朋友,在贷款买房之前先把所有的信用卡欠款还完,再向银行申请房贷。

另一方面,随着互联网金融的快速发展,我们手机中经常使用的支付宝、微信等APP中也出现了“借呗”、“微粒贷”等现金借贷产品,由于此类产品往往有着到帐时间快,可分期等优点,被很多年轻人所青睐,尤其是有的人已经能达到十几万甚至二十万的额度。

但是我们在用这些产品借贷消费时,也会出现与信用卡类似的状况,而且使用这类产品也会造成我们的房贷额度被占用的情况。

换句话说,就是贷款人在申请贷款时,银行通过评级会给贷款人评级出一个额度,如果贷款人通过“借呗”、“微粒贷”等产品已经先期贷出部分资金,银行在审批额度时就会将这部分额度从原有的额度中减去,无形中就减少了贷款人实际的批贷额度。[立德担保]帮您忙。

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