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按揭买房 影响银行贷款额度的因素有哪些?
发表于 2018年01月19日 浏览:

对于不少刚需买房族来说,如果买房不能顺利地申请到银行贷款,就意味着要多缴纳首付甚至是全款买房,这样一来,就加大了购房的压力。买房贷款,银行的放贷额度取决于哪些因素?

按揭买房 影响银行贷款额度的因素有哪些?

银行贷款额度取决于以下因素:

一、 首付比例

目前,首套房低首付比例为20%,则意味着总价80万的房子,银行可以贷款的额度为80万*80%,即可贷款额度为64万。

首付比例会根据楼市的状况进行调整,限购城市和非限购城市首付比例也会不同,同一地区不同银行也存在一定的差异。买房前,要了解银行的贷款政策,选择合适的银行贷款。

二、 房屋房龄

这一点主要针对二手房,银行在放贷时,会考量二手房的房龄。二手房的贷款年限,通常为20-25年,比较宽松的有30年,较为严格的只有15年或10年。房龄大的二手房,贷款额度可能会被降低,遇到严格的银行干脆直接拒贷;可以说房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较老的高。

三、个人原因

1、年龄

银行审核贷款时,要求借款人年龄为18-65周岁,其中25-40周岁是比较受欢迎的群体,其次是18-25周岁、40-50周岁的人群,50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。

2、职业

银行贷款对个人收入的稳定状况有较高要求。公务员、教师、医生、律师、注册会计师、事业单位人群等,被银行视为客户;还有像机关单位、大型国企、500强经营员工,其能批复的额度也相对要高一些;这些人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。

3、收入

收入一般通过6个月的银行流水来体现,如果流水断续或者每月收入的跨度比较大,都会对稳定性造成影响,收入稳定对于申请到较高额度是有帮助的,月收入要求大于或等于房贷月供的2倍。

较低的个人负债比例是影响额度的重要因素,如果借款人已有房贷或车贷在身,银行一般会要求新、旧月供额度不能超过月收入的50%。

4、信用

个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一,征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件。有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录和5年内的贷款征信记录,有的银行会看更长时期内的征信,要求会有差异,出现连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况,有可能造成贷款被拒。[立德担保]帮到您!

四、购买银行产品情况

有的银行会将在本行购买理财、或其他金融产品的借款人视为客户,更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小,购买金融产品正好可以弥补这一点。

五、附加因素

1、保障能力情况

有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况,因为这些都可已从侧面体现了借款人的还款能力,其中比较看重的是医疗保险、养老保险。

2、一票否决型

有些因素,例如因债务纠纷被起诉,有犯罪或不良记录等,这类人的个人信用会被认定为0,银行有权拒绝为其贷款。[立德担保]帮到您!

 了解了影响银行贷款额度的因素,我们就可以有针对性的努力,比如提高自己的个人收入、保持良好的信用记录等,以方便我们能顺利的办理到贷款。[立德担保]帮到您!

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