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贷款问答
想要贷款买套房?贷款的年限是越长越好吗?
发表于 2017年12月22日 浏览:
文章导读:购房者在选择贷款年限时,会考虑是贷20年还是30年。一般说来,选择银行贷款,贷款年限越长,月供压力越小,所还利息越多;贷款年限越短,月供压力越大,所还利息越少。 那么,...

购房者在选择贷款年限时,会考虑是贷20年还是30年。一般说来,选择银行贷款,贷款年限越长,月供压力越小,所还利息越多;贷款年限越短,月供压力越大,所还利息越少。

那么,一般贷款年限最长是多少?选择贷款年限是不是越长越好呢?

(一)、一般贷款年限最长是多少?

在房产交易中,贷款期限的长短受贷款类型、借款人年龄、房龄、首二套等因素影响,分以下几种情况:

首先:公积金贷款最长贷款年限

参照以下三种计算方式结果,取最短年限为申贷人的最长贷款年限。

①、按贷款人年龄计算

一般住房公积金中心:70—夫妻双方年龄较大的一方;

②、按房龄计算:

砖混(混合):47—房龄;钢混(混合):57—房龄。

③、贷款最长30年

注:当借款人的月缴存额达到上限时,最长贷款年限缩短。

其次:商业贷款最长贷款年限

参照以下三种计算方式结果,取最短年限为申贷人的最长贷款年限。

①、按贷款人年龄计算

65(部分银行可放宽到70)—借款人年龄。

②、按房龄计算

50(各银行政策有差异)—房龄。

③、最长不超过30年

注意:各大银行对贷款年限的具体规定不一样,具体情况可以咨询各地区分行。

再次:组合贷款最长贷款年限

组合贷款买房,在计算贷款年限时需要分别计算出公积金贷款和商贷的可贷年限,取两者较短的。

(二)、选择贷款年限应该参考哪些因素?

①、利息的可承受程度

一般在贷款方式、额度、利率都一样的情况下,贷款年限越长所需支付的总利息越多。

②、管理资金能力

借款人的管理资金能力对贷款的影响,主要体现在理财收益率和贷款利率的差值。

如果在同等期限内,购房者理财收益率高于贷款利率,借款人选择较长的贷款期限,不会因为总利息多而产生较大的心理不平衡。

③、自身经济能力

借款人申请贷款,自己要考虑对应的月供能不能承受,银行也要对借款人的还款能力做评估,防范自身风险。

一般月供占借款人月收入30%左右时,不会对借款人生活产生太大影响。

(三)、贷款年限越长越好吗?

一般说来,贷款年限越长,月供压力越小,所还利息越多;贷款年限越短,月供压力越大,所还利息越少。

举个例子:有一客户申请商业贷款买了首套住宅,根据其年龄和所购房屋房龄计算,最高的贷款年限是30年。若他贷款100万元,利率为4.9%,贷30年好还是贷25年好?

计算之后得出:如果他选择贷款30年,比贷款25年少481元的月供压力,但是总利息要多还174127元。若借款人贷款200万元,月供和总利息的差值会更大。

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