很多朋友在贷款买房的时候可能会有这样错误的认识：认为在买房的时候申请贷款，银行就一定会批足够的贷款额度给贷款申请者，其实这是错误的想法。有不少贷款者在买房贷款时，会发现自己买房的贷款额度不够，从而不能够买下自己中意的房子。那么这究竟是什么原因造成的呢?买房钱不够怎么办呢?

　　一、哪些因素影响贷款额度?

　　其实大家在贷款买房之前，首先应该要明白哪些因素会影响自己的贷款额度，这样才能避免发生类似情况。

　　1.个人征信

　　如果贷款者的个人征信状况处于良好的情况，不仅能够拥有较高的银行贷款额度，而且银行批贷速度也会快一些。反之，如果贷款者的征信记录不良，那么银行的贷款额度很有可能就会大幅降低，有的甚至会直接拒贷。就银行的标准举例，明确规定了一下以下几种情况将会禁止贷款：

　　(1)贷款或信用卡还款本金和利息逾期连续3期(含)或累计6期(含)以上;

　　(2)到期一次还款拖欠贷款本金或利息达90天(含)以上;

　　(3)在央行个人征信系统或者银行同业账户(包括房贷、车贷、消费贷款、信用卡等)目前状态为逾期，或 近12个月内出现过一次逾期达90天以上。

　　2.房龄

　　银行对于房贷申请者房子的房龄有一定要求，房龄越大，那么能够申请到的贷款额度也就越低。而如果是房龄太大的二手房有可能会直接遭到银行的拒贷。

　　3.贷款人的经济情况

　　大家在提出贷款申请之后，银行也会评估贷款人的工作及收入，一般情况下银行会要求每月月供不得超过贷款人月收入的50%。所以当银行发现贷款人的经济情况欠佳的情况下，会降低贷款额度，以此保证贷款人能够按时每月还月供。

　　二、钱不够怎么办?

　　1.考虑组合贷款

　　有一些朋友在申请公积金贷款的时候会发现公积金贷款额度不够，这个时候就可以考虑采用组合贷款的形式。组合贷款不仅利息比纯商业贷款要低，而且可以解决当下贷款额度不够的麻烦。但是大家也要注意组合贷款手续比较麻烦，而且批贷时间比较长，所以要根据自身情况综合考虑。

　　2.考虑换其他银行

　　有些人因为银行流水或者征信等因素，会被审批较为严格的银行降低贷款额度，在这个时候其实大家也可以去咨询其他的银行，因为有些银行可能对某些方面审核不是那么严格，从而顺利批贷。

　　3.考虑加担保人/担保公司

　　有些人因为工作或者收入等因素，银行会觉得无法保证每月按时还贷而降低贷款额度，这时贷款人可以考虑增加一位担保人/担保公司，以此让银行增加贷款额度。

　　其实买房的整个流程是比较复杂的，而贷款这一环节可以说是非常重要的一环，其直接关系到您是否能够购买到中意的房子。所以大家要根据自己的收入和工作类型，提前考虑好自己是否能够在银行顺利批贷，如果贷款不够，自己是否能够提高首付比例等。