征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。

　　俗话说好借好还，再借不难。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。

　　贷款人的征信被中国人民银行征信划分为5个等级，分别是：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

　　这5级不是一成不变的，是根据借款人的还款能力以及还款意愿综合而定的。

　　1.正常贷款

　　如果借款人在借款之前是有计划的贷款，并且会在贷款期限内能够履行合同，一直正常还本付息，不存在任何影响贷款本息以及及时全额偿还的消极因素，能够让贷款机构对贷款人按时偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

　　2.关注贷款

　　当借款人目前偿还贷款本息没有问题，但是有一些不利的因素可能对偿还产生不利影响，如果这些因素继续下去，借款人的偿还能力收到影响，贷款损失的概率不会超过5%，这样的的话贷款机构也是会发放贷款。

　　3.次级贷款

　　当借款人提供的资料显示，其还款能力有明显问题，靠借款人的正常收入是无法偿还贷款本息，需要通过处分变卖资产或者对外融资，抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%，这个时候贷款机构会对贷款人的申请进行严格的审核，需要抵押物来减少损失或者拒贷。

　　4.可疑贷款

　　当借款人提供的资料显示，借款人申请的贷款额度无法足额偿还贷款本息，哪怕有抵押物或者担保，贷款损失的概率在50%-75%，贷款机构是会拒绝放贷的。

　　5.损失贷款

　　借款人的财力已经明显入不敷出，无力偿还本息。那么这样的申请信息经过贷款机构审核，放款的话注定贷款机构有损失，或者只能收回极少部分的金额，损失的概率在75%-100%，这样的情况贷款机构是不会放款的。

　　 后总结，征信贷款的等级判断因素，一个是借款人的还款能力，二是还款意愿上面的体现。如果在自己申请贷款之前先计算一下自己后期的还款能力，从而申请合适的贷款额度，更加有力于贷款的审批通过!

　　征信在现在这个社会越来越重要，征信良好，能使我们贷款便利。征信记录差，会影响今后的贷款和职业生涯。

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