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担保常识
什么是贷款征信5个级?
发表于 2018年07月09日 浏览:
文章导读:征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息,并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务,帮助客户判断、控制信用风险,进行信用管理的活动...

  征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息,并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务,帮助客户判断、控制信用风险,进行信用管理的活动。

  俗话说好借好还,再借不难。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人,银行肯定喜欢您,不但能提供贷款、信用卡等信贷服务,还可能在金额、利率上给予优惠。

  贷款人的征信被中国人民银行征信划分为5个等级,分别是:正常、关注、次级、可疑、损失,后三种为不良贷款。

  这5级不是一成不变的,是根据借款人的还款能力以及还款意愿综合而定的。

  1.正常贷款

  如果借款人在借款之前是有计划的贷款,并且会在贷款期限内能够履行合同,一直正常还本付息,不存在任何影响贷款本息以及及时全额偿还的消极因素,能够让贷款机构对贷款人按时偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。

  2.关注贷款

  当借款人目前偿还贷款本息没有问题,但是有一些不利的因素可能对偿还产生不利影响,如果这些因素继续下去,借款人的偿还能力收到影响,贷款损失的概率不会超过5%,这样的的话贷款机构也是会发放贷款。

  3.次级贷款

  当借款人提供的资料显示,其还款能力有明显问题,靠借款人的正常收入是无法偿还贷款本息,需要通过处分变卖资产或者对外融资,抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%,这个时候贷款机构会对贷款人的申请进行严格的审核,需要抵押物来减少损失或者拒贷。

  4.可疑贷款

  当借款人提供的资料显示,借款人申请的贷款额度无法足额偿还贷款本息,哪怕有抵押物或者担保,贷款损失的概率在50%-75%,贷款机构是会拒绝放贷的。

  5.损失贷款

  借款人的财力已经明显入不敷出,无力偿还本息。那么这样的申请信息经过贷款机构审核,放款的话注定贷款机构有损失,或者只能收回极少部分的金额,损失的概率在75%-100%,这样的情况贷款机构是不会放款的。

  最后总结,征信贷款的等级判断因素,一个是借款人的还款能力,二是还款意愿上面的体现。如果在自己申请贷款之前先计算一下自己后期的还款能力,从而申请合适的贷款额度,更加有力于贷款的审批通过!

  征信在现在这个社会越来越重要,征信良好,能使我们贷款便利。征信记录差,会影响今后的贷款和职业生涯。

  更多征信贷款内容详情欢迎咨询【立德担保】客服,或拨打热线电话:400-878-1616

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